Glosario de los seguros de mascotas

Acción directa: Derecho del perjudicado a reclamar directamente al asegurador de responsabilidad civil. Está recogido en el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro, con ciertas excepciones que puede oponer la aseguradora. Es una vía a valorar con asesoramiento jurídico.
Asegurado: Persona o, en algunos seguros, el bien o riesgo sobre el que recae la protección. En un seguro de responsabilidad civil de mascotas suele referirse a quienes quedan cubiertos por daños a terceros. Revisa quién aparece como asegurado, porque no siempre coincide con quien convive con el animal.
Aseguradora: Entidad que asume el riesgo a cambio de una prima y paga las indemnizaciones previstas en el contrato. Está sujeta a supervisión por la DGSFP. Es distinta del mediador, que solo intermedia entre tú y la entidad.
Beneficiario: Persona que tiene derecho a cobrar la indemnización cuando ocurre el siniestro. En un seguro de gastos veterinarios suele ser quien paga la factura. Comprueba quién figura como beneficiario o a quién se paga, porque puede no coincidir con el tomador.
Carencia: Periodo, desde que contratas, durante el cual aún no tienes cobertura para determinados siniestros. Puede ser distinto para accidentes y para enfermedades; se expresa en días.
Carencia: Periodo desde la contratación durante el cual una cobertura aún no está activa. Puede variar según la garantía. Apunta desde qué fecha puedes usar cada prestación y evita dar por hecho que estás protegido desde el primer día.
Cláusula limitativa: Cláusula que restringe los derechos del asegurado frente a la cobertura general. La Ley de Contrato de Seguro exige que se destaquen de modo especial y que se acepten específicamente por escrito. Identifícalas y pregunta por ellas antes de firmar.
Cobertura de accidentes: Cobertura de gastos por un suceso externo y repentino, como un atropello o una caída. Suele distinguirse de la de enfermedad y puede tener carencia distinta.
Cobertura o garantía: Riesgo que el seguro se compromete a pagar si ocurre dentro de las condiciones pactadas. Cada garantía tiene sus límites, esperas y exclusiones. Una póliza puede incluir varias garantías o solo una; pide la lista completa.
Condiciones generales: Cláusulas comunes a todos los asegurados de un producto. Incluyen definiciones, exclusiones y el procedimiento de siniestro.
Condiciones generales: Cláusulas comunes a todos los asegurados de un producto, que establecen la cobertura base, las exclusiones y los derechos y obligaciones. Léelas completas, porque es habitual que las exclusiones más importantes estén aquí.
Condiciones particulares: Datos concretos de tu contrato: animal asegurado, coberturas elegidas, límites, franquicia, prima y fechas.
Condiciones particulares: Datos específicos de tu contrato: tomador, mascota, fechas, suma asegurada, franquicia, prima y coberturas contratadas. Comprueba que los datos del animal y las garantías elegidas son los correctos antes de firmar.
Copago: Porcentaje de cada gasto que paga el asegurado aunque el seguro responda. A diferencia de la franquicia, es una parte proporcional y no una cantidad fija.
Copago: Parte porcentual o fija del coste que pagas tú cuando la aseguradora paga el resto. Puede coexistir con la franquicia. Aclara cuál se aplica primero y si hay un máximo anual a tu cargo.
Cuestionario de salud: Conjunto de preguntas sobre el estado y el historial del animal que la aseguradora utiliza para valorar el riesgo. Respóndelo con tu historial veterinario a mano. Si no hay cuestionario, no se te puede exigir declarar circunstancias no preguntadas.
Declaración del riesgo: Información que el tomador facilita al asegurador antes de contratar, conforme a su cuestionario. La Ley de Contrato de Seguro en su artículo 10 obliga a declararla con exactitud y prevé consecuencias si hay omisiones o inexactitudes. Guarda copia de lo que respondas.
Defensor de la clientela: Figura que las entidades pueden designar para resolver reclamaciones. La Ley 10/2025 prevé que su decisión favorable al reclamante vincula a la entidad. Comprueba si tu aseguradora cuenta con ella y cómo se accede.
Desistimiento: Derecho a dar marcha atrás en un contrato en determinadas circunstancias y plazos fijados por la ley o el contrato. No lo supongas: pregunta si existe en tu caso, durante cuánto tiempo y cómo se ejerce, y pide la respuesta por escrito.
DGSFP: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones: el organismo supervisor del sector asegurador. Atiende reclamaciones tras agotar la vía de la propia entidad.
DGSFP: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, órgano supervisor del sector asegurador. Su servicio de reclamaciones puede emitir informes no vinculantes tras haber reclamado antes a la entidad. Consulta su web oficial para el procedimiento vigente.
Documento de información sobre el producto: Ficha estandarizada y breve que se entrega antes de contratar en seguros distintos del de vida. Resume qué cubre, qué no y las obligaciones. Ayuda a comparar productos con un formato común, pero no sustituye a las condiciones completas.
Edad máxima: Edad del animal a partir de la cual la aseguradora no admite la contratación o la renovación, o cambia condiciones. Varía entre pólizas. Pregunta por el límite de entrada, el de permanencia y qué ocurre con las enfermedades crónicas.
Edad máxima de contratación: Edad del animal a partir de la cual la aseguradora no admite nuevas pólizas, o no permite renovar. Debe constar en las condiciones.
Exclusión: Situación expresamente no cubierta por la póliza. Es la parte más importante de leer, porque define lo que no se paga.
Exclusión: Situación o gasto que la póliza no cubre. Puede referirse a enfermedades, razas, edades, actividades o tratamientos. Es lo primero que conviene leer, y las cláusulas que limitan tus derechos deben destacarse y aceptarse expresamente.
Franquicia: Cantidad que queda siempre a tu cargo en cada siniestro o cada año, según se pacte. Una franquicia alta suele bajar la prima, pero deja más gasto en tus manos.
Franquicia: Cantidad que corre por tu cuenta en cada siniestro o al año antes o junto con la parte pagada por la aseguradora, según el contrato. Pregunta si es fija o variable y cómo se aplica a las facturas con un ejemplo real.
Licencia administrativa: Autorización que concede el ayuntamiento para tener animales potencialmente peligrosos. Tiene una validez de cinco años, renovable, y se pierde si dejas de cumplir los requisitos. Entre ellos está acreditar el seguro.
Límite anual: Importe máximo que la aseguradora pagará en un año de póliza. Cuando se agota, el resto lo asumes tú hasta la renovación.
Límite o suma asegurada: Cantidad máxima que la aseguradora pagará por siniestro, por acto, por proceso o por año, según cómo se defina. Si el coste supera el límite, la diferencia corre de tu cuenta. Compara los límites con los riesgos reales que quieres cubrir.
Límite por siniestro: Importe máximo que paga la aseguradora por un mismo suceso, aunque quede crédito en el límite anual.
Mediador de seguros: Profesional que asesora y gestiona la contratación de pólizas. Distinto de la aseguradora, que es quien asume el riesgo.
Mediador de seguros: Profesional que presenta y asesora sobre seguros y que puede ser agente o corredor. Debe darte información objetiva y comprensible antes de contratar. Pregunta siempre quién es, a qué entidades representa y cómo se le remunera, y pide las respuestas por escrito.
Medicina preventiva: Vacunas, desparasitaciones y revisiones periódicas. Algunas pólizas la incluyen como extra y otras la excluyen.
Microchip: Dispositivo de identificación que asocia al animal con su titular en un registro oficial. Muchas gestiones y algunas aseguradoras lo exigen.
Microchip: Dispositivo de identificación que se implanta al animal y que lo vincula a su titular en el registro. Es obligatorio para perros, gatos y hurones. Mantén los datos del titular actualizados porque afectan a tus obligaciones y a un posible siniestro.
Mora del asegurador: Retraso del asegurador en cumplir su prestación. Según el artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro, si no cumple en tres meses desde el siniestro incurre en mora, con un interés de demora específico. Consulta un profesional para aplicarlo a un caso.
Pago directo: Modalidad en que la clínica cobra a la aseguradora y tú pagas solo lo que te corresponde. Suele requerir una red de clínicas concertadas.
Periodo de renovación: Fecha en que la póliza se prorroga. Es el momento en que la aseguradora puede cambiar la prima y las condiciones, y en que tú puedes cambiar de seguro.
Perro potencialmente peligroso: Categoría administrativa de la normativa que somete al animal y a su titular a licencia, registro y seguro propios. Cómo se clasifica un perro y qué se exige está en la normativa, no en la opinión de nadie.
Perro potencialmente peligroso: Perro incluido en la normativa estatal por su raza, características o antecedentes de agresión. Para tenerlo hace falta licencia y un seguro de responsabilidad civil con cobertura mínima fijada por norma. Cada comunidad puede añadir requisitos.
Póliza: Documento que recoge el contrato de seguro: condiciones generales, particulares y especiales. Es lo que manda en caso de duda. Guarda una copia firmada y revisa cualquier modificación o suplemento que te envíen después.
Porcentaje de reembolso: Parte del gasto admitido que la aseguradora devuelve. Se aplica después de las condiciones de la póliza, como la franquicia y el límite.
Preexistencia: Enfermedad o lesión que el animal ya tenía, o estaba en estudio, antes de contratar. Las pólizas suelen excluirla o tratarla con condiciones propias.
Preexistencia: Enfermedad o lesión anterior a la contratación del seguro. Muchas pólizas la excluyen o la limitan, pero la definición varía. Declara con exactitud lo que se te pregunte y guarda copia del cuestionario.
Prescripción: Extinción del derecho a reclamar por el paso del tiempo. La Ley de Contrato de Seguro fija dos años en seguros de daños y cinco en los de personas. Cómo encaja cada seguro de mascotas depende del contrato; no esperes para reclamar.
Prima: Precio que pagas a la aseguradora por la póliza, normalmente al mes o al año. No es el coste total: hay que sumar lo que pagas de tu bolsillo en cada siniestro por franquicia o copago.
Prima: Precio del seguro que paga el tomador, normalmente anual o fraccionado. Puede revisarse en las renovaciones según el contrato. Una prima más baja no garantiza mejor protección: compárala siempre con las coberturas, exclusiones y franquicias.
Real decreto: Norma aprobada por el Gobierno que desarrolla una ley. El seguro de perros de la Ley 7/2023 espera un real decreto que fije la cuantía. Hasta que se publique en el BOE, un borrador no vale como norma.
Red de clínicas: Clínicas veterinarias con las que la aseguradora tiene acuerdo. Algunas pólizas obligan a usarlas y otras permiten elegir libremente.
Reembolso: Sistema por el que adelantas el gasto veterinario y la aseguradora te devuelve un porcentaje según las condiciones, con la factura y el informe.
Reembolso: Sistema por el que pagas la factura y después la aseguradora te devuelve la parte que corresponde según la póliza. Se diferencia del pago directo a la clínica. Pregunta por el plazo y los documentos que se necesitan.
Registro de Animales de Compañía: Registro de cada comunidad autónoma en el que debe inscribirse al animal. Los sistemas son autonómicos y su funcionamiento varía. Guarda siempre el justificante de inscripción y comunica cambios de domicilio o titularidad.
Renovación: Prórroga del contrato al vencer el periodo del seguro, con posible revisión de la prima y las condiciones. Suele requerir aviso previo para oponerse. Lee la cláusula de duración y el plazo para no renovar.
Responsabilidad civil: Obligación de reparar el daño causado a otra persona. En el seguro, la garantía cubre las indemnizaciones por daños a terceros dentro de los límites de la póliza. El Código Civil, en su artículo 1905, hace responsable al poseedor de un animal de los perjuicios que cause.
Responsabilidad civil (RC): Cobertura que paga los daños que tu mascota cause a terceros, personas o bienes. No cubre los gastos veterinarios de tu propio animal.
Seguro de decesos de mascota: Cobertura de los gastos de incineración o entierro del animal. No es lo mismo que el seguro veterinario ni que la responsabilidad civil.
Seguro de salud para mascotas: Seguro que cubre, con condiciones, gastos veterinarios del propio animal. Cada producto define qué actos cubre, con qué límites y esperas. No está claramente regulado como producto específico, por lo que el contrato es lo que manda.
Servicio de atención a la clientela: Departamento obligatorio en las aseguradoras para atender quejas y reclamaciones, de acceso gratuito. Es el primer paso antes de acudir al supervisor. Reclama por escrito y conserva el justificante de envío.
Siniestro: El suceso que activa la póliza, como un accidente, una enfermedad o un daño causado a un tercero. Su definición exacta está en las condiciones.
Siniestro: Hecho que causa un daño y que puede activar la cobertura del seguro, por ejemplo un accidente o una enfermedad. Debe comunicarse a la aseguradora en el plazo que marca la ley o la póliza. Anota fecha, circunstancias y personas implicadas.
Suma asegurada: Importe máximo que la póliza se compromete a pagar por una cobertura concreta, como la responsabilidad civil. Es un tope, no una promesa de que se pague esa cifra.
Suplemento: Documento que modifica la póliza durante su vigencia, por ejemplo por un cambio de domicilio, de datos del animal o de garantías. Pide siempre el suplemento por escrito y guárdalo junto a la póliza, porque lo que no conste puede ser discutible en un siniestro.
Tercero: Persona distinta del tomador y de las que la póliza considera cubiertas, que sufre un daño. Qué personas no se consideran terceras, como familiares convivientes, lo define el contrato o la norma. Mira la definición exacta en tu póliza.
Tomador: Persona que contrata el seguro con la aseguradora y se obliga a pagar la prima. Puede coincidir o no con el asegurado. En un seguro de mascotas, normalmente es quien tiene al animal, pero conviene comprobar quién figura en los datos.
Tomador, asegurado y beneficiario: El tomador contrata y paga; el asegurado es sobre quien recae el riesgo; el beneficiario cobra la indemnización. En un seguro de mascota suelen coincidir en la persona propietaria, pero conviene comprobarlo.